从1990年前后开端，财富办理敏捷开展，成为多家全球首要银行的重要赢利来历。财富办理事务关于银行来说，具有客户安稳、盈余性强、事务归纳、增加敏捷等特色。以美国为例，在2008年曾经，财富办理事务的均匀赢利率超越了30%，盈余的增加速度也达到了年化12%-15%。一起，在巴塞尔III的框架下，财富办理事务具有节省本钱的比较优势，因而遭到全球首要金融机构的遍及注重。在阅历了金融危机后，财富办理事务的开展势头虽然稍有放缓，赢利率和盈余增加也略有下降，但依旧是银行未来开展的要点事务之一。

　　在世界上，财富办理一般指面向高财物净值个人和家庭供给的金融服务，既包含对客户财物的办理，也包含对负债的办理，其首要特征是包含客户的全面财物办理服务；一起，财富办理也是一种办理的程序和活动，它着重在了解客户的基础上，协助客户进行全面的财政剖析和规划，为客户供给相关的专业主张。

　　欧美银职业一般都对财富办理客户进行了分类，现在，最高端的宗族办公室供给的财富管家服务，要求客户的财物一般要在8000万美元以上；私家银行服务，一般要求客户财物超越100万美元；贵宾服务要求客户的财物超越10万美元；供给的群众服务则不约束客户的财物规划。

　　从美国财富办理职业的开展途径来看，已从前期只要单纯的保管和生意等银行事务开展到财物办理和财政规划事务，再开展到各种管家和咨询参谋服务，从被迫为客户供给金融服务过渡到自动为客户财物供给主张和全面方案等金融服务。事务的开展不仅对银行的专业化程度要求越来越高，一起触及的服务与金融产品的规划也越来越广。一起，更多的金融产品挑选也使银行能够为客户供给更为定制化的服务。

　　跟着职业中竞赛的不断加重，财富办理业不仅在运营形式、办理结构、出资标的和战略等方面阅历了一次转型，股份制的商业银行和出资银行与合伙制的私家银行的运营战略也呈现了分解，前者依托其规划优势占有了竞赛优势位置，而后者则充分利用客户的粘性以及其供给的高品质服务，拓荒了新的竞赛空间。

　　欧美银职业可供给的财富办理的内容十分广泛，它首要着重的是客户与财富办理参谋（国内一般称为理财司理）要建立起长时间、相互信任的联系，财富办理参谋要在了解客户的财政需求和财政方针的基础上，为客户量身定做一个全面的财政规划方案和财物装备主张；在此基础上，为客户供给全面的金融服务和金融产品。

　　以美国为例，财富办理包含向客户供给怎么对财富进行估值，协助客户进行家庭财物负债表剖析，经过财物装备和出资战略的运用，协助客户进行全面的财富规划，乃至包含所得税规划、教育费用融资规划、遗产规划与信任、商业利益规划，协助客户建立慈悲捐献的信任方案等；财富办理中可供客户挑选的金融产品很多，包含各类股票、债券、结构性产品、一起基金、对冲基金、私募股权基金、人寿稳妥、财产稳妥、责任稳妥、健康稳妥、单位信任出资方案以及401（k）方案、企业年金、退休账户等各类员工福利和养老金方案等产品。

　　在银行向客户供给财富办理服务的过程中，向客户推介出售相应的金融产品和服务是其间一项首要内容，也是银行获取收益、客户取得财富保值增值的重要途径。能够看到，在欧美、日本、台湾和香港等国家和区域，因为实施答应混业运营的金融体系，全球大银行均能够从事万能银行事务，能够向客户供给的金融产品规划很广泛。而我国现在仍受制于“分业运营，分业监管”的体系，银行不能向客户直接供给股票、债券的生意等生意事务。当然，银行依然能够经过与证券、基金、稳妥、信任公司和金融租借公司等金融机构的协作，为客户供给全面、归纳、一站式的金融服务。不论是混业运营，仍是分业运营，银行均能够成为金融产品和服务的集成一致供货商。

　　此外，上述国家和区域的银行可向客户供给的理财产品，法律联系纷歧、称谓多样、结构各异，从是否作为虚拟的管帐主体来看，大致可分类为结构性产品和非结构类产品，非结构类产品中又以基金类产品和调集出资信任产品为主。

　　结构性产品，关于发行银行而言，一般不作为虚拟（独立）的管帐主体，银行与出资者之间归于买卖联系，产品本金悉数（或部分）与银行其他自有资金一起出资于存款或其他固定收益财物，并以必定金额出资于衍生合约。其间，理财本金不进行独自保管，此类产品的比如包含台湾和香港区域的结构性存款（StructuralDeposit）和结构性收据（StructuralNotes）。

　　非结构性产品，关于发行或出售银行而言，一般作为虚拟（独立）的管帐主体，银行与出资者之间一般归于信任联系，产品本金依照产品文件的相关规则进行出资运作办理，并独立于银行自有资金。其间，理财资金进行独自归集（保管），全体出资规划广泛，每只产品的出资运作需遵从相关法律法规、监管规章及产品文件的规则。境外的非结构性产品品种十分丰富，其间又以基金类产品和调集投财物品为主。需求特别指出的是，许多境外的非结构性产品并不必定由银行推出，有许多金融产品是由专业的第三方财物办理机构供给的，银行仅仅将其作为代销的金融产品供给给客户。而我国现在银行理财产品中除基金产品、券商财物办理产品、信任产品由银行代销外，首要的理财产品即银行理财产品是由银行自己研制规划并出售给客户的，在这一点上和国外有较大的不同。

　　财富办理机构盈余形式大致可分为按办理的财物规划收费形式以及按每笔买卖独自收费的形式。其间，欧洲形式中，首要依照客户在本银行办理的财物总额（AUM，AssetUnderManagement）收取必定份额的办理费用，但每次买卖所收取的手续费用相对较低，客户也倾向于财物的安全性以及财富的传承；而美国的形式则以买卖驱动，关于客户的买卖指令收取较高的费用。